[投資型保單]最低比率限制

投資型保單至九十五年為止，所收保費已佔全保費收入的50%，成長進度非常的快。



雖然投資型保單本身具有低保費、高保障的特色，但實際上許多人都把它當作投資、節稅的工具來使用，也因此保額通常設的非常低，以達到投資者本身所要的效果，但十月一日後，投資型保單將會受限於最低比率，為什麼呢？



金管會的說法是：「為了確保投資型人壽保險具有一定之保險成份比重，並建立與其它金融商品之市場區隔…」



也因此，金管會對投資型保單（不包含投資型年金保險）設了最低比率這個規則。



最低比率的公式如下：



最低比率＝ 死亡給付 ÷ 保單帳戶價值 × 100％



0~40歲，最低比率要高於130%

41~70歲，最低比率要高於115%

71歲後，最低比率要高於101%



最低比率的影響，對死亡給付定義不一樣的投資型保單，影響力也大不相同。



投資型保單的死亡給付大致可分為下列二種：



1．死亡給付 = 保額 + 保單帳戶價值

2．死亡給付 = 保額、保單帳戶價值二者取其大者



一旦有最低比率限制，要利用「 超低保額，超高保單帳戶價值」這一點來投資或節稅，保額被強迫加高，危險保費自然跟著增加，幸好金管會定的比率不高，否則對於即將退休的人來說，又會失去一項節稅的工具囉！



對年輕人來說，投資型保單的保費算是「俗擱大碗」，若是初出社會，還沒有基本保障的新鮮人，同時又有理財的需求，或許可以考慮保一張投資型保單！



用月繳的方式，保費和年繳是一樣的，每月花二、三千元，就可以買到一個節稅工具、投資帳戶、加上高保障，固定次數的基金轉換與贖回次數，比較起來，要長期投資的話，投資型保單絕對划得來！

[日記]如果「努力」是一種習慣

努力想要在職場上闖出一番事業，不是那麼簡單的一件事，我覺得好累，真的好累！心靈上的累、身體裡的累、沒有成就感的累，累積起來的東西比一場惡夢還要恐怖！



看別人成功，就算心裡知道那個人背後付出了不少心血，自己卻怎樣也無法仿效對方，自己欠缺的是什麼，只有自己知道，努力一次不夠，再來一次，再來一次，再來一次…



不曉得第幾次才會成功？是不是真的會成功也不知道？



但還是得提槍上陣，因為壽險專員就是一個這麼硬的工作，瞭解商品內容、保單條約、商品組合、投資理財這些動作只是基礎，做好整合行銷、面對客戶的問題處理、開發準客戶…關關難過也要關關過，即時有時會覺得「前途茫茫」…但看著前輩有轉介紹不完的case，心裡也知道，自己耕耘的還不夠多、不夠深！



心裡想想，是不是真的有為客戶著想？



還是說只是礙於業績壓力，自己拼命的衝…



如果說把「努力」養成一種習慣，到底是件好事還是壞事呢？





●攝於宜蘭市，南屏國小，校狗。SE K800i

[Web2.0]加入"im"聊天也能做公益

沒想到聊天也能做公益，微軟發起的這個活動，的確是蠻有創意的，雖然還有一些限制，但是活動的出發點值得鼓勵！





△im,im,im,im....大家一起來im....



如何使用im呢？請看延伸閱讀的第一篇文章！



蠻推薦大家看看下面的文章！



逛逛官方網站，欣賞整個活動的意義與設計行銷的過程。



延伸閱讀



【Andyliu‧Design】-- 設計‧自然‧創意

[新奇分享] 簡單輕鬆用MSN做公益



Pig&Tiger

玩味行銷之實例系列02：I'm for Windows Live Messenger



I'm 活動官方網站

http://im.live.com/Messenger/IM/Home/



I'm 活動官方網站--推廣貼紙

http://im.live.com/Messenger/IM/Contribute/

[日記]受訓．開始

往淡水的路上，坐著捷運，用手機看阿煙在嘉義國慶煙火的實況轉播，心裡感觸很深，其實有很多話想說，為了未來，為了迎接禮拜六的IPA考試，只能請大家看看照片囉！